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上海银监局发布《2016年上海银行业消费者权益保护年度报告》
2017年06月21日 11:09   来源:中新网上海  

  中新网上海新闻6月21日电(许兵)上海银监局近日发布了《上海银行业消费者权益保护年度报告(2016)》。

  《报告》分监管举措、银行业良好做法及创新举措、宣传教育成果、消费者权益保护考评结果、工作展望等六个部分,全面总结2016年上海银行业消费者权益保护相关工作经验和成果,为全国银行业提供可复制、可推广的经验。

  《报告》集中展示了近年来,在银监会的指导下,上海银监局按照党中央、国务院有关金融消费者保护的总体部署,结合上海自贸区和国际金融中心建设进程,抓住“产品”和“人”两个关键点,探索打造“全流程金融消费者权益保护体系”的“上海模式”,持续提升银行业供给体系质量和效率,助力金融供给侧结构性改革。

  一是“专区、双录、三公示”规则体系全面落实。上海银监局在原有“产品销售过程录音录像制度”基础上,进一步形成了理财及代销“专区、双录、三公示”的完整体系,基本覆盖全市3700余个银行网点。该举措不仅为完善投资者适当性制度、规范销售行为、实施“卖者尽责基础上的买者自负”奠定了重要基础和技术支持,对于化解投诉纠纷也起到了积极作用,2016年,上海银监局收到理财、代销类投诉举报事项同比减少55%。

  二是在产品开发阶段融入消保理念取得明显进展。一方面,上海银监局推动辖内机构在业务创新中开展消保自评估,围绕消费者知情权、公平交易权、自主选择权等严格把关。2016年,辖内各总、分行及信用卡中心等在产品开发阶段,共对110余个新产品开展消保自评估,对一些不当设计及时予以修改和调整。另一方面,辖内机构依托大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术,创新服务方式和流程,联动线上线下优势,推出“服务热线声纹密码”、出租车联网支付平台等多个便民、惠民服务举措,通过更多创新金融产品服务,更高效地响应客户和社会需求。

  三是多元化纠纷解决体系进一步健全。上海银监局针对银行业消费纠纷,充分发挥各方力量,形成以行业机构、专业组织为主体,司法部门、行政机关为补充的“2+2”多元化解决体系,确保及时回应群众诉求。2016年5月,上海银监局推动成立了国内首家民办非企业性质的调解组织——“上海银行业纠纷调解中心”。截至目前,调解中心已正式成立一周年,共受理纠纷事项490件,开展调解354件,成功297件,调解成功率达到84%,调解的数量及成功率均取得历史性突破,调解事项中更有三成左右为较复杂的纠纷。调解中心专业、客观、公正的调解工作,使消费者的诉求得到合理满足。此外,调解中心还积极推进“诉调对接”、“仲调对接”,获得了很好的社会反响。在辖内银行业的共同努力下,2016年,上海银监局收到的信访、举报、投诉事项同比下降4.8%。其中,有277件纠纷事项,机构最终与客户达成了和解,近年来矛盾纠纷不断升级的态势得到有效抑制。

  四是监管履职查处力度持续提升。对于消费者反映银行业机构和人员违规的行为,上海银监局切实履行监管部门的法定职责,2016年,核查消费者反映的机构违规事项共达391件,并针对46件举报核查事项中存在违规情形的机构,分别采取了责令整改、监管约谈、暂停业务、行政处罚等监管措施,有力地整肃了银行业经营氛围和风气。

  五是基层网点和员工行为管控工作进一步加强。上海银监局注重加强基层网点和员工行为管理,督促机构“看好自己的门”、管好自己的人”。2016年,开展银行员工异常行为联动排查,利用员工账户分析、跨行联动等方式,查处涉及私售行为等违规人员23人。同时,上海银监局建立“上海银行业从业人员监管信息系统”,整合从业人员流动、处罚、合规测试、理财资质等信息,实现辖内各机构从业人员履职信息的共建共享。截至2016年末,该系统已收录从业人员处罚信息5900余条、流动信息11万余条、理财资质信息3万余条。

  六是银行业消费者宣传教育有序推进。上海银监局统筹辖内银行业机构,将银行基层营业网点打造为金融知识普及的主阵地,相继开展“金融服务宣传月”、“防范非法集资宣传月”等大型集中宣传活动。同时,继续夯实多方合作模式,针对特定人群,开展了“上海市社区青少年金融教育公益行动”、“中学生金融教育校园行”等多个特色项目。全年,各类宣传教育活动累计受众近5000万人次。

  七是防范外部金融风险传染工作机制化、常态化。上海银监局协调开展防范非法集资、防电信诈骗及网贷风险专项整治工作,着力保护银行业消费者资金安全,防范外部欺诈风险向银行体系蔓延。2016年,印发《上海银行业金融机构防范非法集资工作机制(暂行)》,将防非工作机制化、常态化;推进网贷机构摸底排查,收集有效数据232家,切实掌握行业基本情况和风险特征,为后续整治指明方向;辖内银行业机构成功堵截电信网络诈骗444起,挽回群众资金损失4712万元,彰显了社会责任。

  八是校园金融服务需求得到有效重视。针对当前校园不良网贷乱象,上海银监局会同有关单位,对辖内涉及的相关互联网金融企业开展风险排查和分类处置工作。与此同时,上海银行业积极发挥“正规军”作用,探索创新金融产品,推出“创业贷”、“创汇通”、“晨星成长计划”等多个业务品种,重点支持青年大学生创业,服务校园金融需求。

  《报告》同时披露,上海银监局持续对辖内银行业机构消保工作开展考核评价,根据2016年考评结果,共有5家机构考评等级达到“一级”,较2015年增加1家。此外,截至2016年末,辖内共有9家机构设立了消保专职部门,各机构消保专职人员合计超过260人,30余家机构在绩效考核指标中体现了消保工作的相关内容,反映出辖内银行业消保工作水平总体上有所提升。(完)

注:请在转载文章内容时务必注明出处!   编辑:许兵

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