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乐信CEO肖文杰:从“智能”走向“智慧” 金融科技进入“中场战事”
2018年09月07日 10:10   来源:中新网上海  

  中新网上海新闻9月6日电   全球顶尖的金融科技峰会“2018朗迪中国峰会”6日在上海开幕。乐信CEO肖文杰出席峰会并在主题演讲中表示,金融科技行业已进入“中场战事”,“智慧金融”将成为必然选择。

  “‘智能金融’与‘智慧金融’仅一字之差,却反映了金融科技行业发展趋势的深刻变革。”肖文杰称,过去人们讲“智能金融”,更多是聚焦于技术层面的创新,而“智慧金融”的内涵显然更丰富,除了技术创新之外,更重要的是利用新技术服务用户、金融机构,服务实体经济。

  智慧金融:用新技术服务好金融机构

  过去一年,金融科技行业经历了优胜劣汰的大洗牌,头部平台纷纷赴美、赴港上市,而不合规平台被迫业务转型。乐信作为一家金融科技公司,通过将人工智能运用于互联网消费金融获客、风控、资产匹配等环节,服务了百余家金融机构、近3000万用户,从而在金融科技上半场赢得一席之地。 

  “进入中场,金融科技企业越发意识到,跑马圈地、粗放式增长的时代已经结束,在行业竞争水平越来越高、监管政策越来越完善的背景下,金融科技公司只有以创新技术为金融机构和用户创造价值,才能最终胜出。”肖文杰表示。作为一家技术驱动型公司,成立五年来,乐信每年约三分之一的运营支出投入在金融科技上,且逐年加大。2017年,乐信的研发投入达到2.35亿。2018年上半年,这一投入达到1.46亿,同比去年增长45%。

  乐信是最早将人工智能应用于消费金融获客、风控、资产匹配等全链条的金融科技公司之一。乐信自主研发的大数据智能风控引擎“鹰眼”、小微金融资产处理技术平台“虫洞”等多个应用,确保了乐信与各大金融机构在用户、场景和技术等层面的深度合作。

  在消费金融业务最核心的风控环节,乐信“鹰眼”引擎通过采用无监督学习大数据的方法,对用户的还款能力、还款意愿、稳定性等作出评估,并自动完成即时预警、拦截以及分析部署等功能。目前,该引擎已拥有超过7500个风控模型数据变量,可以做到98%的订单零人工干预,秒级反馈结果;日均处理百万笔订单,反欺诈和资产管理能力大幅提升。

  肖文杰具体介绍了“鹰眼”引擎的地址聚类反欺诈、用户风险画像知识图谱、自动化资产质量分析以及还款能力预估四项最新应用。

  “地址聚类(LBS)反欺诈系统能够将用户IP、收货地址等信息通过机器学习算法转化、聚类,在地图上表示,实时量化风险指标。”肖文杰说,通过这种方法,黑中介欺诈识别准确率能够提高200%,每天能够避免数十单欺诈案件发生。

  而“用户风险画像知识图谱”则能够根据用户授权,将其WIFI、设备、银行卡、身份证等信息标签建立一个巨大的关系网络,当新用户命中欺诈分子的关系网时,系统就能够实时发出告警,识别潜在的欺诈行为。

  自动化资产质量分析和用户“还款能力预估模型”,则是利用人群画像、传统数据模型和AI算法,预估用户的还款能力,从而做到精准授信、精细化运营。据肖文杰介绍,乐信这套模型误差在千元以内的准确率已经可以达到80%。

  智慧金融的宗旨是助力实体经济

  “智慧金融应用的直接成果就是带来了稳健及优异的风险表现。乐信基于此通过创新迭代和输出,为金融机构和用户创造了价值,金融科技在今年进入到了收获期。”肖文杰表示。

  财报显示,乐信超过180天坏账核销率基本保持在2%以下,低于中国持牌消费金融机构的平均水平。2018年第二季度,乐信实现金融科技收入2.32亿元,同比增长339%,创历史新高。过去一年,乐信一共为合作伙伴推送优质资产240亿元。

  未来智慧金融会走向何方?肖文杰认为,合规依然是根本,服务实体经济是基本方向。 

  特别是在消费金融领域,他认为,未来一两年,随着内需的重要地位越发凸显,消费金融作为拉动内需的重要工具,将有效助力中国消费升级。“智慧金融扮演的作用,就是通过技术手段补齐消费金融服务短板,帮助金融机构更好地触达消费者,并设计更好的产品和服务。”肖文杰说。

  乐信一直以来就是通过将金融与消费场景相结合,深耕消费场景,直接服务于居民的日常消费升级。乐信旗下分期乐商城主打年轻品质消费分期,累计交易额近千亿人民币。2018年二季度,分期乐商城交易额同比增长53.8%,远高于线上零售市场30%的年均增速。

  “在分期乐商城,越有品质的商品销量越好。这说明年轻人并没有放弃对品质生活的追求,消费升级趋势没有改变。”肖文杰表示,近期,银保监会也再次发文强调,要积极发展消费金融,如何提升消费金融效率,这便是智慧金融要解决的问题,也是价值所在。

注:请在转载文章内容时务必注明出处!   编辑:张亨伟

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